Apple kreditna kartica će pasti u proljeće: vjerojatno perks, pro i kontra

Tvrtka na svijetu s prvim trilijunima dolara i jedna od najmoćnijih financijskih institucija na svijetu pripremaju se za uvođenje nove kreditne kartice: Apple i Goldman Sachs se, kako se izvješćuje, spremaju pokrenuti zajedničku kreditnu karticu već u proljeće.

Očekuje se da će Apple i Goldmanova brendirana kreditna kartica imati program nagrađivanja i neke od značajki iPhone financijskog praćenja koje će omogućiti Apple Pay, prema Wall Street Journal koji su izvijestili o vijestima. Obje tvrtke su relativno nove za potrošačke fintech - Goldman je krajem 2016. pokrenuo tvrtku za kreditiranje potrošača zvanu Marcus, iste godine kada je Apple počeo tiho graditi Apple Pay. Niti je veliki igrač još.

Appleov glavni izvor prihoda, prodaja iPhonea također je počela stagnirati, a Goldman - čiji su klijenti u bankarstvu tradicionalno bili vlade i korporacije - odavno nastoji diversificirati svoje kreditne usluge široj potrošačkoj bazi. To je utakmica napravljena na nebu: vlasnici iPhone-a koji su tehnički pametni idealni su kandidati za Marcusove potrošačke kredite, a Goldman Sachs, kako se izvješćuje, troši oko 200 milijuna dolara za uspostavu infrastrukture plaćanja.

"Ovo je glavna igra za primarne potrošače ili oko polovice ili više američke odrasle populacije", kaže Brian Karimzad, osnivač stranice za osobne financije MagnifyMoney. Inverzan, "Goldman je pokušavao dobiti više mainstream ljudi na platformu za upravljanje investicijama koje još nisu stvorene, a nagrade ovdje su način za početak izgradnje odnosa."

Također je u skladu s Appleovom novom strategijom pretplate. Velik dio hardvera tvrtke ne povlači za istim novcem koji je koristio, pa se pretvara u pretplatničke usluge kako bi se nadoknadio. Očekuje se da će tvrtka pokrenuti uslugu za zabavu-streaming, vrhunsku uslugu vijesti i potencijalno platformu za igranje. Kreditna kartica s oznakom Apple mogla bi biti još jedan korak u planu, a ranije su ponuđeni slični proizvodi i usluge.

Apple Pay preuzima transakciju od banke od 0,15 posto svaki put kada netko odluči platiti iPhoneom. Također nudi i nagrade putem kreditne kartice Barclaycard Visa, koju je Karimzad nazvao potencijalnim predatorskim uvjetima. Nova Goldmanova kartica čini se vjerojatnim poboljšanjem, ali Arielle O'Shea, stručnjak za osobne financije u NerdWalletu, kaže da bi predstojeća kartica mogla naići na oštru konkurenciju na prepunom tržištu, posebno iz najveće američke banke.

“JPMorgan Chase je uložio mnogo truda u namamljivanje tisućljetnih kupaca svojim putnim karticama Sapphire Preferred i Sapphire Reserve”, kaže ona. Inverzan, "S obzirom na to da milenijalci imaju tendenciju da najviše cijene i putuju, možda će ih i dalje privlačiti kartice za nagrađivanje putovanja unatoč jakom Appleovom brandu."

Može li se Apple i Goldman ulagati u dovoljno veliki segment potrošača?

Apple kreditne kartice perks

Za razliku od Barclaycard, nova kreditna kartica tvrtke Apple mogla bi ponuditi 2 posto povrata novca za većinu kupnji, a možda i više na Apple hardveru i uslugama, prema WSJ, To je više velikodušno od Barclay-a, koji nudi 3x bodova na Apple kupovinama, 2x bodova na restoranima, i bez godišnje naknade (dok je povrat novca mnogo dosadniji od plaćanja za odmor pomoću nagrada, oni također imaju tendenciju da brže isplate na nižim razinama) potrošnje). Ali izgleda i da će Apple pokušati napraviti Apple Pay tehnologiju kao jednu od glavnih mamaca.

U izvješću se navode anonimni Appleovi inženjeri koji rade na popratnim značajkama kartica, a opisali su što zvuči kao Apple Tracker za fitness, za vaš novac. Razmišljali su o upotrebi vizualnih prikaza "fitness prstenova" iz pametnog sata koji ispunjavaju kada korisnici ostvare svoje dnevne ciljeve vježbanja. Appleova aplikacija Novčanik mogla bi postati poput financijske zdravstvene aplikacije koja potiče korisnike da rano otplate svoju kreditnu karticu i prate njihove nagrade.

No, postoje neke vjerojatno kontra, kao što postoje sa svakom kreditnom karticom.

Appleovi nedostaci kreditne kartice

Izvori WSJ-a ne navode točno kako bi mogli izgledati perksi i nagrade, ali nagovještavaju da neće biti previše izvanredni, navodeći da niti jedna tvrtka nije "željna" skočiti u ratne kreditne kartice. Appleov prethodni program s kreditnim karticama korisnicima nudi 25 USD Apple darivnu karticu za svakih 2.500 bodova, što može zahtijevati od ljudi da potroše nekoliko tisuća dolara.

Karimzad također primjećuje da će u finom tisku biti zakopanih i potencijalnih nedostataka, na primjer, tajni sporazumi o odgađanju kamata poput onih koji se koriste s Barclaycard karticom.

"Kada gledate kreditne kartice ako piše" 0 posto travnja ", možete se osjećati sigurno da to nije interes za odgađanje", rekao je. "Nešto nejasnije poput" posebnog financiranja "je crvena oznaka da je ono što se nudi bez kamata za određeno razdoblje, ali ima odgađanje kamate ako je ne platite u cijelosti na kraju tog razdoblja."

Apple kreditna kartica: Kako dobiti jednu

Apple i Goldman još uvijek fino ugađaju ovu ideju, ali WSJ je izvijestio da će zaposlenici početi s testiranjem u narednim tjednima i početi ga izdavati ovog proljeća. Još je rano reći kako će se kartica teško kvalificirati za plasman, ali ako se vjeruje da je za 2 posto gotovine potrebno povući novac, to bi značilo da je to među karticama višeg ranga kao što je Citi Double Cash, što obično zahtijeva ocjenu 700 ili više, prema WalletHubu.